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（原标题：兴业银行：打造科技金融新柬帖）

作家：徐风，裁剪：小市妹

现时，在复杂多变的外部环境下，高质地发展正成为银行业的主旋律。此前毕马威中国发布的《2024年中国银行业拜访陈诉》指出，银行业传统盈利方式已禁受到诸多挑战，很是是净息差收窄促使银行从界限导向转向价值创造。

银行业该若何主动允洽阛阓变化？

兴业银行近日发布的三季度功绩陈诉一定进度上为咱们作出解答。陈诉期内，该行完毕营业收入1642.17亿，同比增长1.81%；其中，利息净收入同比增长2.39%至1115.87亿，拨备前利润同比增长3.74%至1189.13亿。濒临经济增速换挡、产业结构调节、资产价钱下降等身分影响，兴业银行通过继续擢升计策推行、客户处事、投资交游、全面风控、管制推动“五大中枢才智”，一体鼓动“五大新赛说念”计算计策与“五篇大著述”和会发展，向咱们展示出一条穿越周期的“价值银行”之路。

以科技金融为例，兴业银即将科技金融行为绿色银行、资产银行、投资银行以外“第四张柬帖”来打造，以更好处事新质分娩力的教训和发展。前三季度，该行科技金融贷款较年头增长14.74%，彰着高于举座贷款增速，占当期贷款（不含单据）新增额近50%，灵验应酬银行业信贷增速放缓的举座趋势。

【科技金融股份行向上者】

现时，我国经济正处在转型升级的重要窗口期，科技翻新演出珍爱要扮装。昨年召开的中央金融使命会议将科技金融列至“五篇大著述”首位，对发展新质分娩力，竖立科技强国的意思紧要。

关于银行业而言，一方面，行为国民经济的热切维持之一，其在助力新质分娩力发展，促进“科技-产业-金融”良性轮回以及经济高质地发展上连累紧要；另一方面，聚焦科技金融亦然交易银行完毕自己业务转型和膨胀增量空间的灵验举措。

比年来，诸多国有大行、股份制银行继续加大科技金融领域的参加。据官方数据统计，畴前5年，我国科技型企业贷款的年均增速是20%，是贷款平均增速的近2倍。

据市值不雅察统计，在科技金融贷款投放界限上，头部大行仍是主力。2024年上半年在已流露数据的大行中，工商银行、竖立银行、中国银行分手为2.1万亿、1.8万亿和1.71万亿。

而在股份制银行中，兴业银行处于向上地位。本年上半年，该行科技金融贷款余额9035.15亿，不良率保持较低水平。

兴业银行之是以能在竞争浓烈的科技金融赛说念脱颖而出，离不开其恒久的布局。成立之初，该行就将科技兴行行为办行方略并一以贯之。2022年，该即将“科创金融”列入重心布局的“五大新赛说念”之一，并迟缓拓展至科技金融领域，为作念好“五篇大著述”奠定了先发上风、坚实基础。

本年以来，兴业银行进一步优化科技金融组织体系，在设立生态伙伴、专科预计、居品处事、风险策略、探员评价、科技维持“六专”管制体系的基础上，变成了“1+19+150”的总分支、前中后台协同体系，即总行牵头，19家重心分行科技金融中心，150家科技特质支行及专营团队的戎行体系为科技金融主阵脚。

当今，兴业银行已为首批50家科技支行授牌，进一步推动科技金融高门径竖立和高质地发展。据了解，兴业银即将更多地在高新技巧开荒区、经济技巧开荒区等园区布设支行，并继续加强科技支行戎行竖立，增强科技属性，为科技企业提供专科化处事，深度融入园区场景。

藏身科技支行，兴业银即将不停围绕产业链深耕易耨，加速科技金融生态圈体系框架竖立，继续探索可复制、高效优质的翻新处事方式，匡助科技企业处置痛点困难、创造更大价值，为作念好科技金融大著述不停探索新门道。

【场景生态体系不停完善】

居品研发热钱、耗时，清寒抵质押物融资难......好多科创企业细腻东说念主皆濒临着雷同的困难。不仅如斯，科技企业行为我国科技翻新的中坚力量，在成长乃至上市经过中的各个方法中皆有着广泛的资金需求。

若何把柄企业的人命周期提供各别化金融处事，完毕金融流水“精确滴灌”，是每家交易银行皆需要念念考和处置的问题。

兴业银行面向科技企业提供的“商行+投行”“金融+非金融”玄虚居品处事体系提供了样本。该行通过继续构建科技金融的场景生态体系，以“政策链、翻新链、老本链、产业链、东说念主才链”为中枢，将金融处事融入种种生态场景，为科创企业提供“金融+非金融”的全地方处事添砖加瓦。

在金融处事方面，该行证明集团多派司上风，打造了“1+4+N”科技金融居品体系，涵盖了科创单据、研发贷、高技术东说念主才创业贷款、银团贷款、并购融资、资产证券化、职工持股、计策配售、IPO玄虚处事等多种面向科技企业潜在融资场景的居品，可为科技企业提供从账户开立到代发结算、融资融智等全链条，以及理会初创期、成恒久、闇练期的玄虚金融处事。

如今照旧成为国内向上电力物联网领域科技型企业的福建中电合创电力科技公司就是一个典型案例。

兴业银行福州分即将“科技贷”居品与“技巧流”评价体系相结合，为中电合创提供数千万元流动资金贷款，通过从发明专利、科研团队、技巧上风等15个维度对企业的科技翻新实力“精确画像”，灵验处置企业无法提供足值典质物的困难，为企业扩大计算界限提供资金保险；同期，在企业发展的重要时候，为企业量身定制“科创贷款+科创走廊基金+专利权质押贷款”的个性化玄虚贴息处事有臆想打算，助力企业简易多数的资金成本。

据了解，物化9月末，兴业银行“技巧流”授信评价体系已迭代至5.0版块，骨子投放信贷资金9000多亿元，有劲维持了科技型企业的发展。同期，跟着中电合创上市探讨的开端，该行福州分行还将积极为企业与券商、司帐师事务所等关联机构穿针引线，并探讨诈欺股权直投、投贷联动贷款等器具为企业进一步提供融资维持。

而在非金融处事方面，兴业银行为科创企业和联接机构提供了涵盖运管系统、预计盘问、产业撮合等多方面的“跨界”处事。比如，依托集团成员兴业预计公司，设立“行业众人库”，强化“区域+行业”预计，为政府科技把握部门、高新园区、科创企业、高校科研院所等充任智库，作念到既融资，又融“智”，深化产学研效果转机。

此外，兴业银行还翻新推出了“金融特派员+科技特派员”的科技金融处事方式，让金融特派员去政府作念金融咨询人、给企业作念财务咨询人，以“鸠合员”“宣传员”“咨询员”的扮装，提供金融处事的可得性、简单性、专科性，进一步潜入处事科技企业。

不停完善的场景生态竖立推动了兴业银行科技企业玄虚处事的增量扩面。放抄本年9月末，兴业银行的科技金融客户FPA余额较年头增长18.15%至1.74万亿元，对国度技巧翻新示范企业、制造业单项冠军企业、国度级专精特新“小巨东说念主”的处事粉饰率分手为68%、65%、43%。

【“数字兴业”继续赋能】

现时，数据照旧成为地盘、劳能源、老本和技巧以外的第五大重要分娩要素，社会也由此进入数字经济时期。党中央一系列热切决策部署为金融机构处事数字经济作出引导。推动数字化转型，成为交易银行把捏时期脉搏，发展各别化竞争上风的热切途径。

在此配景下，比年来，兴业银行继续加大科技资源参加、鼓动科技东说念主才，年科技参加超80亿元，科技东说念主才近8000东说念主。成立金融科技预计院，积极诈欺新技巧，探索数字金融处事，以数字金融赋能科技企业、经济社会高质地发展。

跟着兴业银行“1+5+N”数字兴业体系的设立，该行依托兴业普惠、兴业管家、兴业生涯、钱大掌柜、银银平台五大线上平台不停完善科创企业的专属定制化处事有臆想打算。

举例，兴业银行推出的兴速贷、科创云贷等特质线上融资居品，让企业足不逾户便不错线上肯求融资，大幅简易企业“脚底”成本。

尤为值得一提的是，该行关于纳入工信部“专精特新”小巨东说念主、重心分行所属省份升级“专精特新”名单的企业，除严重产能多余行业、授信政策不容介入等特定类型外，径直给以线上融资业务准入，并依托表里部场景灵验数据源进行交叉考据，灵验擢升风控模子审批灵验性和准确性，推动企业高着力融资。

此外，兴业银行自主研发的“园区生态处事平台”，聚焦科技企业鸠合的园区，面向园区运营、企业处事、产业招商等领域提供数字化赋能，物化9月末，已在天下640个园区上线使用，助力搭建科技企业成长发展的“雨林生态”。

【结语】

在复杂多变的外部环境下，若何甩掉“界限情结”，寻求各别化、高质地发展值得更多银行念念考。科技金融是银行业务转型，处事新质分娩力的热切标的，也成为银行业竞逐的新赛说念。兴业银行已提前布局，霸占先机，异日可期！$兴业银行(SH601166)$

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